En esta entrada trataremos algunos casos donde instituciones de relevancia se ven afectadas por un comun denominador incumplimiento en cuanto a controles AML/CTF, pareciera que es muy dificil conciliar el business y el cumplimiento. Estas se encuentran constamente bajo la lupa del estado, por ser unos de los medios favoritos y primordiales de los lavadores de dinero. Por ello se les obliga a incorporar un Oficial de Cumplimiento, persona esta con amplia y reconocida trayectoria en la materia, adquirir software a la vanguardia para la deteccion de transacciones sospechosas, crear un departamento o unidad con dedicacion exclusiva para esta tarea, con personal que debera ser constantemente entrenado. Dicha unidad es auditada por el departartamento de auditoria interna de la institucion a fin de verificar cumplimiento de normas, politicas y procedimientos establecidos previamente en un manual interno para la prevencion de este delito contentivo de la normativa prudencial que rige la materia, la politica conozca a su cliente, conozca el cliente de su cliente, clasificacion de su actividad economica por niveles de riesgo, establecer parametros de control para detectar cuando un cliente excede lo considerado normal de acuerdo a su actividad economica, aplicacion de la mejor diligencia debida en cada apertura de cuenta, entrenamiento del personal de todos los niveles sobre la materia como mantenerlo informado. Debe efectuar reportes periodicos al ente supervisor a partir de un determinado monto en moneda nacional y otras divisisas. Es obligada a contratar firmas de auditoria externa para verificar aun mas, de una forma "imparcial" (mas adelante veremos el porque las comillas), el grado de cumpliento de la mencionada unidad y para asegurar mas aun el proceso de control, estas son verificadas sin previo aviso por el ente regulador estatal correspondiente. Todo lo anteriormente expuesto para la creacion de un sistema integral de prevencion para evitar que la institucion financiera sea vulnerable a transacciones dirigidas a legitimar capitales. Dicho esto demos un vistazo a algunos de los casos mas conocidos de penalizaciones bancarias originadas por incumplimiento:
HSBC Holdings Plc. and HSBC Bank USA N.A.
Multa $ 1,256 billones como parte de su acuerdo de enjuiciamiento diferido (DPA)
con el Departamento de justicia, ademas acordó pagar $ 665 millones enmultas civiles,
$ 500 millones a la Oficina de la Contraloría de la Moneda (OCC) y $ 165 millones a la
Reserva Federal por las violaciones del programa AML. La pena de OCC también
satisface una multa civil de $ 500 millones de la red de ejecución de delitos financieros
(FinCEN). Acuerdo de $ 375 millones del banco con OFAC.
Commerzbank AG
Penalidad Civil de $200 milliones. El Departamento de Servicios Financieros de New York State (DFS) multa por $610 milliones. Adicionalmente la OFAC impone multa por $258.6 milliones. En total el Commerzbank pagara $1.45 billiones en multas.
La Autoridad del Sevicio Financiero (FSA) del Reino Unido: pelnalizo al Habib Bank AG Zurich con 525,000 y su Oficial de Reporte de Actividades Sospechosas con 17,500.
